5個最好用的個人理財工具(美國)

LifeHack做了一個調查，要找出五個最好的理財工具，結果如下

Mint 28.1% (1194 votes)
Quicken 21.0% (891 votes)
Excel 17.5% (744 votes)
Microsoft Money 14.4% (610 votes)
Yodlee 5.6% (237 votes)
Other 13.4% (569 votes)

Mint (網路版)

你可以透過Mint整合所有的財務資訊，包括銀行、信用卡、股票交易帳戶，甚至是貸款。它是典型的懶人理財法，只要輸入網路銀行的帳號與密碼，Mint就可以把過去六個月甚至更多的資料下載並且做分析。例如在餐廳用信用卡消費就會自動被分類到外食。關鍵就是自動，自動下載資料，自動分類。

Mint的另一個特點就是帳戶推薦，依照你過去的消費習慣，Mint可以告訴你，換到那家信用卡可以幫你爭取更多優惠或是少繳點利息錢。如果你決定轉換帳戶，免費的Mint就跟該銀行收20塊美金的佣金，在競爭激烈的金融服務業，真是個好行銷工具。

Mint網頁  說明影片

老字號的Quicken

個人理財的龍頭老大Quicken在今年也推出了網路版，加入Web 2.0的戰局。過去25年，Quicken已經成為個人理財的代名詞。Quicken的創辦人Scott Cook，原本是Procter & Gamble的產品經理，因為要幫老婆繳帳單更方便(過去在美國帳單都是用支票給付，每個月都要寫一堆支票)，設計出一個管理定期收支的軟體(所以叫做Quicken，有快速的意義)。

沒想到花了兩年的時間做出來的軟體，上市之後受到許多中小企業主的喜愛，因為其他的會計軟體都是寫給會計師用的，而Quicken是以一般使用者的角度來，讓不懂會計的企業家們也可以記帳，了解公司的營運狀況。

筆者用Quicken記帳超過8年，它對我的幫助實在是太大了，我用它來做財務規劃，管理投資組合，它就像是一個好打者的好球棒。不過從今年開始，我換到網路版的iRich.tw，原因容後再敘。

Quicken網站，網路版的影片

Excel

第三名是Excel，好處就是自由自在，你可以按照自己想要的方式記錄。更有許多人建立的好用的Excel的記帳簿，例如家計簿型的17saving，計畫預算的PearBudget，給SOHO族用的收支表。只要稍微搜尋一下，就可以找到非常合乎你用的Excel樣板。

但是這些樣板都有一個問題，就是資料多了以後，沒有辦法好好的合併分析，導致用了一陣子後發現困住了，沒有辦法再前進。

它的自由度也是一個壞處，如果沒有一些專業的背景，很難做出一個好的分析架構

Microsoft Money

當初微軟看準了Quicken的市場，推出了Microsoft Money，功能完整，喜歡微軟的人(自從Jerry Stern事件後，還有嗎?)可以試試。

Yodlee

Yodlee這個服務對於台灣人而言真是完全無法想像，它可以把你所有線上的資料都整合起來，這真是太神奇了。Mint說穿了就是穿著新衣的Yodlee，Mint背後的東西全部都是用Yodlee做的。沒有美國帳號的觀眾就無緣了，如果陳太太有看到，就可以用Yodlee隨時掌握資金的流向。